Inhaltsverzeichnis
Welche Anbieter sind seriös?
Was bietet ein Payment (Service) Provider an
Welche Arten von Payment (Service) Provider gibt es?
Welche Zahlungswege gibt es im Onlinehandel?
Warum ist es wichtig, den Kunden viele Möglichkeiten anzubieten?
Beispiele für Payment (Service) Provider
Welche Vorteile bieten Payment (Service) Provider?
FAQ
Welche anbieter sind seriös?
Der Onlinehandel wächst seit einigen Jahren stetig. Mittlerweile kaufen laut aktuellen Umfragen rund ein Drittel der Befragten mindestens einmal im Monat in Onlineshops ein. Wöchentlich bestellen sogar 23 % der Befragten. Dabei geben die Kunden auch einen beachtlichen Betrag aus. Im Jahr 2018 wurden pro Kopf im Schnitt 1.303 € pro Jahr für Online-Einkäufe ausgegeben. Umso verständlicher ist es, weshalb es mittlerweile eine enorme Anzahl an Payment Service Provider gibt. Sie sind ein äußerst wichtiger Bestandteil eines jeden Onlineshops. Doch die Wahl ist nicht immer leicht. Wir erläutern Ihnen, was Sie von einem Payment Service Provider erwarten dürfen und geben einen Überblick darüber, welche Anbieter es überhaupt gibt.
Was bietet ein Payment (Service) Provider an?
Grundsätzlich wickelt ein Payment Service Provider als Dienstleistung Zahlungsprozesse ab und ist so das Bindeglied zu den Acquirern. Die eigentliche Buchung bei den unterschiedlichen Zahlungsanbietern wird durch den Acquirer durchgeführt. Der Payment Service Provider verarbeitet währenddessen die Warenkörbe, erstellt Rechnungen und vermittelt die Zahlungen. Die Funktionen des Payment Anbieters können oftmals sehr einfach mit dem Onlineshop verknüpft werden. Dies automatisiert und macht den Zahlungsprozess für den Verkäufer, aber insbesondere für den Käufer, unkompliziert und bequem.
Welche Arten von Payment (Service) Provider gibt es?
Durch das extremen Wachstum des Onlinehandels gibt es, wie eingehend erwähnt, eine große Anzahl an unterschiedlichen Anbietern. Diese lassen sich in die „klassischen Drittanbieter“ und die „speziellen Online Zahlungsanbieter“ einteilen.
Klassische Drittanbieter
Die klassischen Drittanbieter bezeichnet man auch als Treuhänder, welche die Zahlungen online auf verschiedenen Zahlungswegen abwickeln. Dabei sorgen diese Anbieter für die nötige Sicherheit. Die Unterscheidungsmerkmale innerhalb dieser Gruppe sind die angebotenen Zahlungsmethoden und Gebühren.
Spezielle Anbieter
Unter speziellen Anbieter für Online-Zahlungen versteht man die Anbieter, welche durch ein besonderes Geschäftsmodell, außergewöhnliche oder gänzlich neue Zahlungswege begeistern und sich so von den klassischen Drittanbietern unterscheiden.
Welche Zahlungswege gibt es im Onlinehandel?
Online einzukaufen bedeutet auch, dass man zwischen vielen unterschiedlichen Zahlungsmethoden wählen und man sich für die am besten geeignete Methode entscheiden kann. Eine große Auswahl ist für Online Kunden oftmals wichtig.
Vorkasse
Beim Zahlungsweg der Vorkasse leistet der Kunde zuerst die Zahlung und der Liefervorgang beginnt erst, wenn der Verkäufer die Kaufsumme erhalten hat. Für Verkäufer ist dies der sicherste Weg, bei Kunden jedoch eher unbeliebt.
SEPA Lastschriftverfahren
Das SEPA-Lastschriftverfahren bietet dem Kunden die bequeme Zahlung per Bankeinzug. Hier wird die Kaufsumme automatisch vom Konto des Käufers eingezogen. Leider ist diese Zahlart für den Käufer sehr risikobehaftet, sollte das Bankkonto des Käufers nicht ausreichend gedeckt sein und die Lastschrift somit nicht eingelöst werden kann.
Rechnung
Der Kauf auf Rechnung stellt für den Verkäufer meist das höchste Risiko dar. Hier überweist der Käufer die Kaufsumme erst mit Erhalt der Rechnung, was meist erst mit oder nach dem Erhalt der Ware einhergeht.
Kreditkarte
Der Kauf per Kreditkarte bietet dem Verkäufer ein vergleichsweise geringes Risiko. Hier wird die Kreditkarte des Kunden mit der Kaufsumme belastet. Sollte das Konto des Käufers unzureichend gedeckt sein, erhält der Verkäufer dennoch sein Geld und das Kreditkarteninstitut kümmert sich um die Beitreibung der Forderung.
Warum ist es wichtig, den Kunden viele Möglichkeiten anzubieten?
Die Käuferschicht im Onlinehandel ist breit gefächert. Nicht jeder Käufer kann alle Zahlungsmöglichkeiten nutzen, zudem gibt es auch nicht die eine ultimative Zahlart. Damit der Kunde den Kauf der Ware wirklich abschließt, raten wir, eine größere Auswahl an Zahlungsmöglichkeiten zur Verfügung zu stellen. So erhöht sich die Wahrscheinlichkeit eines Verkaufs im Onlineshop enorm.
Welche Zusatzleistungen werden noch angeboten?
Die grundlegenden Leistungen eines Payment Service Providers belaufen sich auf die Abwicklung des Zahlungsprozesses und die Verknüpfung zu den Acquirern inkl. der Rechnungsstellung. Einige Anbieter haben jedoch noch praktische Zusatzleistungen, die den gesamten Factoring-Prozess einschließen.
Rechnungskauf
Anbieter wie beispielsweise abilita haben eine in ihr System integrierte Rechnungskauf-Option. Kunden des Onlineshops können den Kauf auf Rechnung wählen und die Ware erst mit dem Erhalt bezahlen, Verkäufer erhalten durch die Zahlungsgarantie zuverlässig die Kaufsumme.
Mahnwesen
Sollte ein Kunde nicht innerhalb der gesetzten Zahlungsfrist die Rechnung begleichen, befasst sich das Mahnwesen des Payment Service Anbieters automatisch damit, den Kunden zu mahnen und zur Zahlung zu bewegen.
Inkasso
Haben Zahlungserinnerungen und Mahnungen keinen Erfolg, hat der Verkäufer letztlich noch immer nichts zu befürchten. Der Payment Service Provider übernimmt oftmals auch den gesamten Inkasso-Prozess bis zum gerichtlichen Mahnverfahren – den Kaufpreis hat der Verkäufer jedoch bereits durch die Zahlungsgarantie im Vorfeld vom Anbieter erhalten.
Beispiele für Payment (Service) Provider
Bei einer so enormen Vielzahl an unterschiedlichen Payment Service Providern ist es schwer, den Überblick zu behalten. Viele unterscheiden sich in der Auswahl der Zahlungswege und der Gebühren. Wir möchten einen kleinen Überblick bieten.
abilita bietet Ihnen zuverlässig die Leistungen eines Payment Providers. Wir übernehmen den gesamten Prozess – von der Rechnungsstellung über die Abwicklung der Zahlungsprozesse inklusive des Mahn- und Inkassowesens. Zudem bieten wir für den Verkäufer eine Zahlungsgarantie.
| Vorteile | Nachteile |
| individuell zugeschnittene Lösungsangebote | keine |
| garantierter Erhalt der Kaufsumme | |
| Unternehmen mit Sitz in Deutschland | |
| eigener Ansprechpartner und persönliche Beratung auf Augenhöhe |
Der klassische Payment Provider Klarna aus Schweden wickelt für Onlineshops den Kauf auf Rechnung ab. Dabei übernimmt dieser für beide Seiten das Risiko. Kunden bezahlen nach Erhalt der Ware, Verkäufer erhalten in jedem Fall die Kaufsumme.
| Vorteile | Nachteile |
| garantierter Erhalt der Kaufsumme | Unternehmen mit Sitz im Ausland (Schweden) |
| Kauf auf Rechnung oder Raten möglich | Kommunikation mit Shops teilweise schwierig |
| Sofortüberweisung | Hohe Mahngebühren für Kunden |
Als das wohl bekannteste Beispiel für einen speziellen Payment Provider gilt PayPal, welcher weltweit und auch in Deutschland sehr beliebt ist. Es werden unterschiedliche Zahlungswege, wie beispielsweise direkt über den PayPal Account, jedoch auch der Kauf auf Rechnung, das Lastschriftverfahren oder auch Ratenzahlung, angeboten. Zahlungsgarantie inklusive.
| Vorteile | Nachteile |
| Käuferschutz | Unternehmen mit Sitz im Ausland (USA) |
| direktes Bezahlen über PayPal beim Kauf | PayPal-Konten wurden in der Vergangenheit häufiger gehackt |
| kein Kauf auf Rechnung oder Raten möglich |
Immer mehr deutsche Banken entwickeln sich auf dem digitalen Markt weiter, einige von ihnen bieten bereits paydirekt als Zahlungsservice an. paydirekt funktioniert ähnlich wie z.B. Klarna, jedoch ist paydirekt eine direkte Zusatzfunktion des Girokontos. Die Zahlung wird sozusagen direkt über das Girokonto abgewickelt.
| Vorteile | Nachteile |
| schnelle Bezahlung direkt vom Girokonto | Girokonto mit Paydirekt-Funktion wird benötigt |
| keine Zahlung über Kreditkarte | |
| kein Kauf auf Rechnung oder Raten |
Bei Saferpay steht Sicherheit an erster Stelle. Der Payment Provider bietet unterschiedliche Möglichkeiten zur Zahlungsabwicklung, wie beispielsweise Zahlung per Kreditkarte, Bankkarte, Lastschrift und selbst per PayPal an. Zudem werden eine Zahlungsgarantie sowie höchste Sicherheitsstandards geboten.
| Vorteile | Nachteile |
| hohe Sicherheitsstandards | Unternehmen mit Sitz im Ausland (Schweiz) |
| verschiedene Zahlungsmöglichkeiten | |
Mit Amazon Pay ist es möglich, dass sich Käufer mit ihrem Amazon Account anmelden und die Zahlung im angeschlossenen Onlineshop mit den bei Amazon hinterlegten Zahlungs- und Versandinformationen einzukaufen.
| Vorteile | Nachteile |
| einfacher Check-Out-Prozess mit Amazon-Konto | Unternehmen mit Sitz im Ausland (USA) |
| separater Amazon-Account notwendig | |
| eingeschränktes Leistungsspektrum |
Für alle, die selbst im Onlineshopping nicht auf das Barzahlen verzichten wollen, bietet das gleichnamige Start-Up barzahlen.de die Möglichkeit der Barzahlung an. Wählt der Kunde diese Variante, erhält er einen Bezahlschein zum Ausdrucken oder digital fürs Handy und bezahlt den Betrag in einem kooperierenden Supermarkt.
| Vorteile | Nachteile |
| Barzahlung möglich | keine Zahlungsgarantie |
| kooperierender Supermarkt muss aufgesucht werden | |
| kein Kauf auf Rechnung oder Raten |
Welche Vorteile bieten Payment (Service) Provider?
Für den Verkäufer reduzieren Payment Service Provider den Aufwand, Zahlungen einem Kauf zuzuordnen und bieten ihm gleichzeitig auch einen guten Überblick über den entsprechenden Status der Bestellung. Ebenfalls bieten sie den Kunden eine große Auswahl an unterschiedlichen Zahlungsvarianten, damit diese die am besten passende Zahlart auswählen können. Bei Anbietern mit zusätzlichen Leistungen werden teilweise von der Rechnungserstellung bis hin zum Mahn– und Inkassowesen alle Schritte des Factoringprozesses übernommen.
Wie soll ein Anbieter gewählt werden?
Den oder die richtigen Payment Anbieter zu wählen ist eine wichtige Entscheidung. Man muss die Ansprüche der Kunden, die technischen Möglichkeiten im Onlineshop und die entsprechenden Gebühren in Einklang bringen. Zudem sollte man sich darüber Gedanken machen, wie viele Bestellungen im Onlineshop erwartet werden und welcher Aufwand mit der Bearbeitung dieser Bestellungen einhergeht. Einige Anbieter nehmen viele Aufgaben ab und erleichtern so den Arbeitsalltag.
Damit Sie Ihrem künftigen Payment Provider auch Ihr vollstes Vertrauen schenken können, sollten Sie prüfen, ob bereits andere namhafte Unternehmen oder Webshops auf diesen Service zurückgreifen. Ein Unternehmenssitz in Deutschland bringt zusätzliche Sicherheit, da die Auflagen zur Prüfung von Zahlungsanbietern in den vergangenen Monaten nochmal verschärft wurden. Mit uns finden Sie die passende und vertrauensvolle Lösung für Ihren Onlineshop. abilita. das rechnet sich.
FAQ
Ein Payment Provider wickelt den gesamten Zahlungsprozess einer Bestellung im Onlineshop ab, oftmals inklusive der Bearbeitung der Warenkörbe, der Rechnungserstellung und auch der Zahlungszuordnung.
Sowohl für Verkäufer, aber insbesondere für Käufer erleichtern Payment Provider den gesamten Kaufprozess im Onlineshop und reduzieren für beide Seiten sowohl den Aufwand, als auch das Risiko im Onlinehandel.
Die Kosten eines Payments Provider und deren Zusammensetzung unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Einige verlangen eine monatliche Grundgebühr und erheben zusätzlich Gebühren pro Kauf, manche entscheiden sich für eine der beiden Varianten.
