Was ist eine Sofortüberweisung?
Lassen Sie sich hier nicht beirren, denn die Sofortüberweisung hat nichts mit der Echtzeitüberweisung oder Blitzüberweisung zu tun. Dennoch hat sich der Begriff auch für die Überweisung in Echtzeit etabliert und hält sich hartnäckig.
Das “Sofort” leitet sich vom Zahlungsanbieter SOFORT GmbH ab und bedeutet lediglich die unverzügliche Zahlungsbestätigung an den Verkäufer, analog dem Vorkasse-Bezahlsystem. Den Betrag erhält dieser allerdings nicht sofort.
Echtzeitüberweisung – Sofortüberweisung – Expressüberweisung – Wo ist der Unterschied?
Lassen Sie uns gleich am Anfang die Unterschiede zwischen den einzelnen Zahlungsarten zeigen.
- Sofortüberweisung: Bedeutet nur, dass der Gläubiger sofort eine Zahlungsbestätigung erhält. Anbieter SOFORT GmbH ist Tochter der Klarna Gruppe.
- Direkt Überweisung: Ein Synonym für die Sofortüberweisung. Dauer etwa 1 bis 3 Werktage.
- Echtzeitüberweisung: Der Gläubiger hat den Betrag tatsächlich innerhalb von 10 Sekunden.
- Expressüberweisung: Der Betrag wird dem Gläubiger noch am selben Tag gutgeschrieben. Teilweise sehr hohe Kosten!
Erfahren Sie bei abilita alles die Zahlungsart Sofortüberweisung.
- Was ist eine Sofortüberweisung?
- Wie macht man eine Sofortüberweisung?
- Wie funktioniert Sofortüberweisung Klarna?
- Welche Kosten fallen an?
Keine Zeit, den kompletten Beitrag zu lesen? Dann schauen Sie sich das Wichtigste im Überblick an:
Sofortüberweisung Privatperson – Das Wichtigste im Überblick
- Die Sofortüberweisung ist eine Bezahlmethode im Internet.
- Ähnliche bekannte Zahlmethoden sind Paypal, giropay und paydirekt (neu gemeinsam unter giropay).
- Bei dieser Art der Sofort Zahlung schaltet sich ein Finanzdienstleister zwischen Käufer und Händler.
- Die Zahlungsgarantie erhält der Händler sofort und die Bestellung kann schneller abgewickelt werden.
- Die Empfänger-Gutschrift dauert allerdings bis zu 3 Banktagen analog einer klassischen Überweisung.
- Anbieter der Sofortüberweisung ist Klarna, die die SOFORT GmbH 2014 als Tochterfirma integrierte.
- Die Klarna-Tochter SOFORT GmbH übernimmt als weiterer Zahlungsanbieter die Abwicklung.
- Dafür wird diesem mittels persönlicher Zugangsdaten der Zugang zum Online-Banking gewährt.
- Deshalb ist die Online-Bezahlmethode nur mit online-fähigem Girokonto möglich.
- Kaum Sicherheitsrisiken allerdings werden sensible Log-in-Daten an einen Dritten weitergeben.
- Der Begriff Sofortüberweisung wird oft mit der Geldübersendung in Echtzeit verwechselt.
- Möchte man eine sekundenschnelle Geldübermittlung, dann ist die Echtzeitüberweisung besser.
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Inhaltsverzeichnis
Echtzeit Überweisung oder Sofortüberweisung?
Wie macht man eine Sofortüberweisung?
Sofort Zahlung – Wie hilft mir abilita dabei?
Sofortüberweisung Bedeutung
Die Zahlungsart Sofortüberweisung wird von der Sofort GmbH seit 2005 für die Zahlungsabwicklung im Internet angeboten (seit 2014 Tochtergesellschaft der Klarna) und bedeutet nicht etwa die sofortige Zahlung an Händler und Gläubiger. Diese erhalten zwar augenblicklich die Bestätigung der Zahlung, aber nicht den Betrag selbst.
Geläufig ist auch der Begriff Direktüberweisung, weil Sie im Kaufabschluss die Applikation nicht wechseln müssen. Sie werden von Klarna direkt auf ein Formular weitergeleitet, indem Sie die PIN für Ihr Online-Banking eingeben. Per TAN wird die Zahlung verifiziert und freigegeben. Sie erteilen somit die Erlaubnis, das Geld von Ihrem Konto abzubuchen und per Überweisung zu senden. Ob Ihr Konto ausreichend gedeckt ist, wird während der Verifizierung geprüft.
Als Schuldner steht jetzt Klarna respektive die SOFORT GmbH als Schuldner gegenüber und kümmert sich um die restliche Zahlungsabwicklung.
Diese dauert wie bei der normalen Überweisung etwa 1 bis 3 Banktage.
Echtzeit Überweisung oder Sofortüberweisung?
Was ist eine Echtzeit Überweisung?
Eine Echtzeitüberweisung ist eine Überweisung, die sofort 24 Stunden am Tag und 7 Tage in der Woche bearbeitet wird. So ist Ihr Geld innerhalb von Sekunden auf dem Konto des Empfängers. Die Abwicklung erfolgt hier nicht über die SOFORT GmbH (Klarna), sondern direkt über Ihre Bank. Es müssen keine sensiblen Bankdaten an einen Dritten weitergeben werden.
Wie lange dauert eine Echtzeit Überweisung?
Der Name ist hier Programm und Ihre Zahlung tatsächlich in Echtzeit innerhalb von 10 Sekunden auf dem Konto des Empfängers. Bei einer Sofortüberweisung erhält der Gläubiger die Gutschrift erst in 1 bis 3 Werktagen.
Was ist eine Echtzeitgutschrift
Natürlich ist auch der umgekehrte Fall möglich. Wenn Ihnen ein Geschäftspartner Geld schuldet, erhalten Sie es wenige Sekunden später auf Ihrem Konto, selbst wenn dieser ein Konto bei einer anderen Bank als der Ihren hat. Der Erhalt des Geldes in Sekundenschnelle ist eine Echtzeitgutschrift.
Echtzeit Überweisung Wochenende
Die Echtzeit Überweisung ist an keine Öffnungszeiten der Finanzdienstleister gebunden. Sie können die Zahlungsmethode rund um die Uhr, also auch an Feiertagen, Wochenenden und in der Nacht nutzen.
Sofortüberweisung am Wochenende?
Nein, die Sofortüberweisung ist wie eine Standard-Überweisung an die Öffnungszeiten des Anbieters gebunden. Möchten Sie eine blitzschnelle Zahlung vornehmen, dann nutzen Sie Instant Payment von SEPA, sofern es Ihre Bank anbietet.
SEPA Echtzeitüberweisung (Instant Payment)
Die SEPA-Echtzeitüberweisung, auch Instant Payment genannt, ermöglicht Banküberweisungen in max. 10 Sekunden (also in Echtzeit) zwischen Bankkonten innerhalb des europäischen SEPA-Raums. Die neue Zahlungsform gibt es seit November 2017 und berechtigt die Banken, Privatpersonen und Unternehmen SEPA-Echtzeitüberweisungen anzubieten.
Diese Finanzdienstleister haben die neue Zahlungsform im Angebot:
- comdirect
- Commerzbank
- HypoVereinsbank
- Sparkasse
- Deutsche Bank
- norisbank
- Postbank
- Santander
- Bayern LB
- Berliner Volksbank
- DKB
- ING
- N26
Was kostet eine Echtzeit Überweisung?
Einige Banken bieten die Option der Blitzüberweisung als kostenlosen Bestandteil des Kontopakets an (etwa die HypoVereinsbank, Raiffeisenbank und PDS Bank). Andere Banken berechnen zwischen 0.20 Cent und 1.50 Euro. Teuerste Bank ist aktuell die Commerzbank mit 1.50 Euro pro sekundenschneller Transaktion.
Die Kosten für die Sofortüberweisung entnehmen Sie bitte dieser Tabelle weiter unten.
Bitte fragen Sie bei Ihrer Bank nach, welche Kosten Sie erwarten, um nicht in die Kostenfalle zu tappen.
Echtzeit Überweisung Sparkasse
Die Sparkasse bietet die Blitzüberweisung kostenlos als erweitertes Angebot in ihren Kontopaketen an.
Echtzeit Überweisung Sparkasse Kosten
Die Kosten für sind in den Kontoführungsgebühren unbegrenzt enthalten. Ein klassisches Girokonto kostet etwa 6 Euro monatlich.
Vor- und Nachteile der Überweisung in Echtzeit
Klarer Vorteil ist die Gutschrift innerhalb weniger Sekunden auf dem Empfängerkonto. Nachteile sind die teilweise noch zu hohen Kosten und die fehlende Verfügbarkeit bei allen deutschen Banken.
Vor- und Nachteile der Sofortüberweisung
Dadurch, dass Sofortüberweisung an viele Onlineshops angebunden ist und ein Großteil der Banken für ihre Kunden anbietet, ist Sofortüberweisung eine schnelle und einfache Lösung für das Bezahlen im E-Commerce. Doch auch diese Variante birgt diverse Vorteile und Nachteile:
Vorteile
- Keine Registrierung – besonders für einmalige Käufe vorteilhaft.
- Der Händler erhält sofort eine Zahlungsbestätigung – schnellere Bearbeitung der Bestellung.
- Kaum noch Daten notwendig, da das Zahlungsformular bereits vorausgefüllt ist.
- Aktuell eine der schnellsten Zahlungsmöglichkeiten im Internet.
Nachteile
- Nicht nutzbar ohne Online-Banking.
- Keine direkte Abwicklung mit der Bank.
- Ein weiteres Unternehmen kommt mit den Daten des Kunden in Kontakt (SOFORT GmbH).
Wie macht man eine Sofortüberweisung?
Ganz ohne aufwendigen Registrierungsprozess oder andere zeitraubende Schritte können Sie die Zahlung erledigen. Sie benötigen lediglich Ihre Online-Banking-Zugangsdaten.
Alle für die Zahlung notwendigen Informationen (also Empfänger, Betrag, Verwendungszweck etc.) werden direkt übernommen. Prüfen Sie diese bitte immer.
- Sie wählen die Option Sofortüberweisung;
- Sie loggen sich im Anschluss für eine Zahlung einfach mit Ihren Online-Banking-Daten ein
- und bestätigen den Auftrag mittels einer TAN.
Durch die sichere Zwei-Schritt-Authentifizierung mit PIN und TAN funktioniert die Sofortüberweisung genauso einfach wie eine Überweisung im Online-Banking.
Sofortüberweisung Klarna
Die Sofortüberweisung mit Klarna ist einfach und bequem, denn beim Kauf muss nicht in die Online-Banking-App gewechselt und keine Kreditkartennummer oder ein separates Konto eröffnet werden, um die Zahlung abzuschließen. Aber die Zahlungsmethode hat gewisse Risiken, da Ihre Bankdaten an einen Drittanbieter (SOFORT GmbH) weitergeben werden.
Was ist Klarna SOFORT
Hinter Klarna SOFORT steht die SOFORT GmbH aus München, welche 2005 gegründet und 2014 durch das schwedische Unternehmen Klarna aufgekauft wurde. So wird dieser Service durch die SOFORT GmbH angeboten und beworben, die Einbindung erfolgt jedoch durch Klarna.
Wie funktioniert Sofortüberweisung Klarna?
- Sie wählen beim Abschluss des Kaufes die Zahlungsmethode Sofortüberweisung.
- Sie werden von Klarna auf ein Formular weitergeleitet.
- In diesem Formular geben Sie Ihre Zugangsdaten für Ihr Online-Banking und die BLZ ein.
- Prüfen Sie bitte die bereits ausgefüllten Felder auf ihre Richtigkeit.
- Nach einer Verifizierung durch das TAN-Verfahren ist die Zahlung für Sie abgeschlossen.
- Der Händler erhält von Klarna eine Zahlungsbestätigung und kann die Ware losschicken.
- Die Überweisung des Geldes und die Bezahlung des Gläubigers laufen weiter über Klarna.
Schon gewusst? Sie können innerhalb von wenigen Sekunden Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihr Klarna Konto laden. Und Sie können Ihren Klarna Kontakten in Echtzeit Geld überweisen. Der Anbieter erfüllt dabei die Sicherheitsstandards und Anforderungen einer Bank und gilt als sehr sicher.
Klarna Sofortüberweisung geht nicht
Haben Sie bei der Klarna SOFORT Probleme, dann prüfen Sie in der Klarna App, ob die Zahlungsart korrekt hinterlegt und verknüpft ist. Wird Ihnen ein technisches Problem angezeigt, dann löschen Sie den Cache Ihres Browsers und / oder prüfen Sie die App auf ihre neuste Version. Und – Haben Sie genügend Guthaben auf Ihrem Konto?
Bringt das keinen Erfolg, dann kontaktieren Sie bitte den Klarna Kundenservice.
Klarna Sofort Kundenservice
Bei Problemen mit Zahlungen können Sie den Klarna Kundenservice kontaktieren. Hier ist jemand wochentags von 9 bis 18 Uhr und an den Wochenenden von 10 bis 17 Uhr für Sie da.
Die Klarna Sofortüberweisung Hotline erreichen Sie unter: +49 (0) 89 2488 376-90. Sie können auch eine E-Mail über das Kontaktformular direkt auf der Seite ganz unten senden.
Klarna Sofortüberweisung ohne online Banking?
Nein, leider geht das nicht. Denn bei dieser Zahlungsmethode werden Ihre Online-Banking-Zugangsdaten benötigt und abgefragt. Sie sollten also ein online fähiges Konto haben. Fragen Sie bei Ihrer Bank, ob Sie Ihr Kontomodell upgraden und das Online-Banking einrichten können.
Klarna Sofortüberweisung zurückholen
Das ist nicht möglich. Sie können keine Klarna Sofortüberweisung stornieren. Wie bei Vorkasse wird der Betrag unverzüglich zur Zahlung angewiesen. Aber Sie können den Käuferschutz an Anspruch nehmen. Bitte kontaktieren Sie den Händler und machen Sie von Ihrem Widerrufsrecht gemäß § 355 BGB Gebrauch.
Klarna Sofortüberweisung Kosten
Es fallen keine Gebühren für Verbraucher an. Händler allerdings müssen:
- 0,9 % bis max. 2 % des Verkaufsbetrags;
- 0,25 Euro Provision
- und eine monatliche Gebühr von 4,90 Euro zahlen.
Möchten Sie wissen, welche Alternativen es gibt? Lassen Sie uns in Kontakt kommen.
Sofortüberweisung Limit
Bei Klarna Sofortüberweisungen gibt es kein Ausgabenlimit. Die Verfügbarkeit wird bei jeder Transaktion erneut geprüft.
Das Limit von Echtzeitüberweisungen ist von 15.000 auf 100.000 Euro pro Transaktion begrenzt worden (EU-Verordnung).
Ihre Bank kann ein niedrigeres Limit festlegen wie sie es auch bei den Tageslimits in der Online-Banking-App tun kann – das geschieht teilweise aufgrund des Geldwäschegesetzes. Fragen Sie bei Ihrer Bank nach, wenn Sie größere Beträge überweisen oder erhalten möchten.
Sofortüberweisung Kosten
Bei Transaktionen über Klarna SOFORT fallen keine Sofortüberweisung Gebühren an.
Die Gebühren für SEPA-Echtzeitüberweisungen sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Jede Bank legt selbst fest, in welchem Servicepaket und zu welchem Preis sie diese Zahlungsart anbieten möchte.
Hier haben wir die gängigsten Anbieter und ihre Kosten für Sie aufgelistet:
| Name der Bank | Kosten | Bemerkungen |
Sofortüberweisung Sparkasse | In den Kontoführungsgebühren enthalten. | In diesem Sinne keine Sofortüberweisung, sondern eine Echtzeitüberweisung oder auch Blitzüberweisung. |
| Paypal Sofortüberweisung | etwa 1 Prozent des Betrags, mindestens 0,25 Euro und maximal 10 Euro | Die Option ist seit 2019 in Ihrem Paypal Konto unter “Instant Transfer” wählbar. |
| Amazon Sofortüberweisung | In den Gebühren eines Prime-Kontos enthalten. | Bei wiederholten Bestellungen eines Prime-Kunden werden Waren geliefert, bevor das Geld vom hinterlegten Konto eingegangen ist. Dieses Prinzip funktioniert auf Erfahrungsbasis, weil die Zahlungen bereits mehrfach einwandfrei funktionierten. |
| Deutsche Bank Sofortüberweisung | Für Privatkunden 0,60 Euro und für Geschäftskunden 0,35 Euro pro erfolgreicher Überweisung. Eingänge aus einer SEPA-Echtzeitüberweisung sind kostenlos. | Nicht zu verwechseln mit einer Sofortüberweisung, die lediglich von Klarna (SOFORT GmbH) angeboten wird. |
| Postbank Sofortüberweisung | Für Privatkunden fallen etwa 0,50 Euro pro Transaktion an. Eine Echtzeitgutschrift ist kostenlos. | Die Zahlung in Echtzeit wird auch Instant Payment genannt und hat nichts mit der hier beschriebenen Sofortüberweisung zu tun. |
| Targobank Sofortüberweisung | 0,60 Euro pro Überweisung. Die Gutschrift in Echtzeit, also der Erhalt des Geldes, ist kostenlos. | Auch hier handelt es sich um die SEPA-Echtzeitüberweisung und nicht um eine Sofortüberweisung wie in diesem Beitrag vorgestellt. |
| Sofortüberweisung Volksbank | 1,50 Euro pro Überweisung. | Die Zahlung in Echtzeit wird auch Instant Payment genannt und hat nichts mit der hier beschriebenen Sofortüberweisung zu tun. |
| Ebay Sofortüberweisung | Kostenloser Service der SOFORT GmbH (Klarna) | Was ist Sofortüberweisung bei Ebay? Der Marktplatz bietet Klarna SOFORT als Zahlungsform an. Hier handelt es sich also tatsächlich um eine Sofortüberweisung. Der Händler erhält lediglich eine Garantie der Zahlung, nicht die Summe selbst. |
| Sofortüberweisung Commerzbank | 1,50 Euro pro Überweisung. | Die Zahlung in Echtzeit wird auch Instant Payment genannt und hat nichts mit der hier beschriebenen Sofortüberweisung zu tun. |
| comdirect Sofortüberweisung | 1,00 Euro pro Überweisung. | Die Zahlungsart wird auch Instant Payment oder Echtzeitüberweisung genannt und hat nichts mit einer Sofortüberweisung zu tun, die bis zu 3 Werktagen dauert. |
| Coinbase Sofortüberweisung | Kostenloser Service der SOFORT GmbH (Klarna) | Das Coinbase Konto kann mit Klarna SOFORT als Zahlungsform aufgeladen werden. Coinbase Sofortüberweisung Dauer etwa 3 Werktage. |
| n26 Sofortüberweisung | Für Premiumkunden kostenlos. Mit einem Standard-Konto kostet es pro Transaktion 0,49 Euro. | Die Zahlung in Echtzeit wird auch Instant Payment genannt und hat nichts mit der hier beschriebenen Sofortüberweisung zu tun. |
| Binance Sofortüberweisung | 0,1 % des Transaktionswertes. | Das Binance Konto kann mit Klarna SOFORT als Zahlungsform aufgeladen werden. |
| Sofortüberweisung Sparda Bank | 0,50 Euro pro Überweisung. | Die Zahlung in Echtzeit wird auch Instant Payment genannt und hat nichts mit der hier beschriebenen Sofortüberweisung zu tun. |
| giropay Sofortüberweisung | Kostenlos | giropay ist das Online-Bezahlsystem der Deutschen Bank und der Sparkasse. Die Abwicklung funktioniert wie bei der Sofortüberweisung, nur dass die Banken als Schuldner anstelle der SOFORT GmbH auftreten. |
| Online Casino Sofortüberweisung | Kostenloser Service der SOFORT GmbH (Klarna) | Die meisten Online Casinos bieten die Zahlung der Einsätze mit Klarna SOFORT als Zahlungsform an. |
Sofortüberweisung Dauer
Der Name Sofortüberweisung lässt vermuten, dass alles sofort erledigt ist. Doch dahinter versteckt sich eine normale Überweisung mit der üblichen Bearbeitungsdauer.
Durch den Anbieter SOFORT GmbH erhält der Händler jedoch sofort eine Zahlungsbestätigung, nachdem die Kontodeckung des Kunden geprüft wurde. Diese Zahlungsbestätigung ist für den Händler eine Garantie, den Rechnungsbetrag zu erhalten. Die Bestellung kann sofort bearbeitet werden und Sie erhalten Ihre Waren schneller.
Wie lange dauert eine Sofortüberweisung?
Es kann etwa 1 bis 3 Werktage dauern, bis der Betrag beim Gläubiger ankommt. Das Wort „sofort“ bezieht sich hier auf die Übermittlung der Zahlungsgarantie durch den Zahlungsdienstleister an den Händler.
Was mache ich, wenn das Geld bei einer Sofortüberweisung nicht beim Händler ankommt?
Sollte nach einigen Tagen kein Geld beim Händler angekommen sein, muss davon ausgegangen werden, dass falsche Kontodaten vom Händler hinterlegt wurden oder ein technischer Fehler vorliegt. Nehmen Sie bitte in diesem Fall Kontakt mit Ihrer Bank oder Klarna auf.
Online Sofortüberweisung
Was braucht man für die Zahlung per Sofortüberweisung?
Um die Zahlungsform im Internet nutzen zu können, benötigen Sie ein freigeschaltetes Online-Banking-Konto mit PIN/TAN-Verfahren. Die meisten Banken in Deutschland bieten diese Kontoform an. Informieren Sie sich im Zweifel bei Ihrer Bank, ob Ihr Konto Sofortüberweisung unterstützt.
Die Zugangsdaten sind dieselben wie für Ihr Online-Banking-Konto, da Sie sich mit diesem anmelden. Halten Sie aber dennoch weitere Daten bereit, etwa:
- die Bankleitzahl (BLZ) Ihrer Bank;
- Ihre Kontonummer;
- Ihre IBAN;
- die BIC Ihrer Bank;
- die Zugangsdaten zu Ihrem Online-Banking;
- die PIN, die Sie bei Ihrer Bank verwenden;
- die TAN-Liste bzw. das Gerät zum Empfang der TAN für eine Überweisung.
Sofortüberweisung ohne online Banking möglich?
Nein, das ist aktuell nicht möglich. Es handelt sich hierbei um eine Online-Zahlmethode, die mit einem normalen Girokonto ohne Online-Banking nicht funktioniert. Jede Bank bietet mittlerweile das Online fähige Girokonto an – fragen Sie einfach in Ihrer Filiale danach.
Ist Sofortüberweisung sicher?
Für Anbieter wie der SOFORT GmbH gibt es strenge Regulierungen, die durch die Finanzaufsicht Bafin fortwährend geprüft werden. Durch die EU-Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 wird eine erhöhte Sicherheit gewährleistet. Außerdem erhielt die SOFORT GmbH das TÜV-Siegel „Geprüfter Datenschutz“ und der Zahlungsdienst Sofortüberweisung zusätzlich noch das TÜV-Zertifikat „Geprüftes Zahlungssystem“ vom TÜV-Saarland.
Zwar melden Sie sich mit den Daten Ihres Online-Banking bei Sofortüberweisung an, übertragen werden diese Daten jedoch über das gesicherte Zahlformular der SOFORT GmbH und im Anschluss sofort wieder gelöscht. So sind die Informationen zu keinem Zeitpunkt für Mitarbeiter des Zahlungsdienstleisters, dem Händler oder anderen Dritten sichtbar.
Ein Restrisiko bleibt dennoch bei der Übermittlung sensibler Bankdaten im Internet. Sollten Sie Bedenken haben, dann wählen Sie den Kauf auf Rechnung – das ist nach wie vor die sicherste Zahlungsmethode.
Sofortüberweisung zurückholen
Wie bei einer klassischen Überweisung oder dem Kauf auf Vorkasse ist die Einleitung der Transaktion unwiderruflich. Sie können mit dem Händler direkt Kontakt aufnehmen und von Ihrem Rücktrittsrecht Gebrauch machen. Im Zuge einer Retourenabwicklung erhalten Sie Ihr Geld vom Gläubiger zurück.
Im Falle eines Betrugs oder Fehlers kontaktieren Sie bitte Ihre Bank. Sie wird alles tun, um Ihr Geld zurückzubekommen, kann Ihnen aber nicht garantieren, dass dies auch gelingt.
Sofort Zahlung – Wie hilft mir abilita dabei?
Die nationalen und europäischen Behörden betrachten die Sofort Zahlung als eine strategische Entwicklungsachse, die mit der Beschleunigung des Handels und der Digitalisierung der Wirtschaft Schritt halten und gleichzeitig den europäischen Zahlungsmarkt dynamisieren kann.
Die Sofort Zahlung bietet Privatpersonen eine bequeme Zahlungsabwicklung und garantiert Händlern den Erhalt des Betrages. Andererseits kann die Sofort Zahlung (Instant Payment) oder auch die Sofortüberweisung Kundenerfahrung verbessern, wenn sie dadurch noch schneller ihre Bestellungen erhalten. Im Falle der Retourenabwicklung können Händler mit einer sofortigen Zahlung Gutschriften in Echtzeit senden, was vom Verbraucher ebenfalls positiv bewertet wird.
Schließlich kann die Zahlung in Sekundenschnelle auch das Cash-Management von Unternehmen erleichtern, die unter Zeitdruck arbeiten, etwa bei der Zahlung von Löhnen und Gehältern oder der Bezahlung von Lieferanten.
Leider hat sich diese Zahlungsform, die seit 2017 innerhalb der EU geregelt und möglich ist, noch nicht bei allen Banken durchgesetzt. Dank Klarna und Paypal werden aber weitere Zahlungsdienstleister schnellere Direktzahlungen anbieten.
Gut zu wissen: Die Sofortüberweisung darf nicht als einzige kostenlose Zahlungsoption zur Auswahl stehen. Händler müssen Ihren Kunden mehrere Optionen anbieten und dabei die Sicherheit als oberste Priorität im Blick behalten. Als Payment-Service-Provider sind wir über die aktuellsten Entwicklungen im Online-Bezahlsystem informiert und kennen alle Anforderungen.
abilita. das rechnet sich.
FAQ – Die häufigsten Fragen
Sofortüberweisung bedeutet die unmittelbare Zahlungsbestätigung bei Abschluss des Verkaufs an den Händler. Das Geld erhält dieser allerdings erst 1 bis 3 Werktage später. Der Dienst wird von Klarna SOFORT (ehemals SOFORT GmbH) angeboten und ist in der Regel kostenlos. Es benötigt dafür ein online fähiges Konto.
Diese Zahlungsform hat nichts mit der Sofortüberweisung (SOFORT) zu tun. Die Echtzeitüberweisung übermittelt das Geld europaweit in maximal 10 Sekunden an den Empfänger. Viele deutsche Banken bieten diesen Service, auch bekannt als Instant Payment, mittlerweile an.
Sofort Banking, auch bekannt als Sofortüberweisung, ist eine Zahlungsmethode im Internet. Es bedeutet, dass sich ein Dritter (etwa SOFORT GmbH oder bei giropay die Deutsche Bank) einschaltet und dem Händler die Zahlung garantiert. Die Verifizierung erfolgt über die Zugangsdaten des Online-Bankings des Käufers.
Bei der Sofortüberweisung erhält der Händler sofort eine Zahlungsbestätigung, nachdem der Käufer das bereits vorab ausgefüllte Zahlformular bestätigt hat. Dies ist für alle Kunden mit Online-Banking möglich und bedarf keiner weiteren Registrierung.
Wurde die Zahlungsmethode Sofortüberweisung gewählt, werden die Käufer auf ein neues Formular weitergeleitet. Hier müssen sie nur noch die Zugangsdaten für das Online-Banking eingegeben werden. Der Drittanbieter (SOFORT GmbH) bestätigt die Zahlung an den Händler und kümmert sich um die restliche Abwicklung.
Diese Methode gilt als sicher und wird regelmäßig durch die BaFin und den TÜV überprüft. Allerdings werden sensible Bankdaten für das Online-Banking (PIN etc.) an einen Dritten übermittelt. Dieser tritt als Schuldner auf. Das schafft Spielraum für Hackerangriffe. Sicherer ist die Bezahlung per Rechnung.
Für den Käufer ist der Service der Sofortüberweisung kostenfrei. Für die Händler fallen jedoch Gebühren von 0,9 % (für materielle Güter) sowie 2,0 % (für virtuelle Güter) plus 0,25 Euro Provision an. Dadurch ist dieser Service günstiger als etwa Paypal.
Sofortüberweisung wird durch die Finanzaufsichtsbehörde BaFin überwacht und erhielt bereits das TÜV-Siegel „Geprüfter Datenschutz“ sowie das Zertifikat „Geprüftes Zahlungssystem“ durch den TÜV Saarland. Dadurch gilt die Option als sehr sicher.
Die Echtzeitüberweisung ist in den Kontoführungsgebühren enthalten. Es fallen keine zusätzlichen Gebühren an.
Nach Abschluss werden die Käufer auf ein Formular des Anbieters Klarna SOFORT weitergeleitet. Hier müssen die persönlichen Daten für den Log-in zum Online-Banking eingegeben werden. Die Verifizierung und die Bestätigung an den Händler übernimmt dann Klarna.
Diese Option der Zahlung wird immer beliebter und ermöglicht eine noch schnellere Abwicklung von Bestellungen. Der Gläubiger (Händler) erhält eine sofortige Bestätigung, dass die Zahlung eingehen wird. Daraufhin bearbeitet dieser die Bestellung unverzüglich und liefert die Waren aus. Für die Abwicklung wird ein weiterer Zahlungsdienstleister eingebunden, der sich um die Zahlung kümmert.
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